从今年下半年开始，宁波一些银行提供的营业按揭利率已低至3.85%年化。
我周围的许多朋友开始骚动。，问我是否可以用按揭代替按揭。我一年可以节省2%，这仍然可以节省很多钱。因此，我只是简单地计算了一下账户，然后把它给我的朋友看，因为以前，他们的住房抵押贷款的年利率超过了5-6%
如果上面的抵押贷款数据显示我们只看利息，那么年利率是3.85%，也就是说，月利率是3.2%。那么存钱的人就可以在我们家乡买套房了。
这样行吗?让我谈一谈一些重要的问题。
首先，这个利率是给企业的，这意味着我们必须以我们的名义持有营业执照，营业执照的登记时间必须超过一年。是否实际操作不是一个必要条件。
你必须有一套房子在手，而且房子不欠任何抵押贷款(银行可以先批准，然后赎回房子)。许多人分期买房。这样一来，第一步就是要有资金提前还清余额，并把它们变成全额付款的房子。如果你没有足够的资金，也不想借钱，你必须找一家中介机构进行短期借款以预付款，并且你必须支付一些短期利息。这一过程统称为止赎。
良好的信用调查、不太高的债务、不太多的查询、不存在诉讼纠纷等。
银行应该有足够的公共或私人流水
上述是基本条件门槛
如果你想将抵押贷款转化为商业贷款，你不可能轻易做到，中间有很多成本。
大多数人都不知道怎么处理，所以他们需要找一个中介。一般来说，将收取1-3%的服务费。如果抵押贷款未还清，则需要找到担保公司预付款项赎回该建筑物。一般按天计算，每天约5万，整个过程约10天。
如果没有公司，您必须转让公司许可证或申请新的许可证。同时，你还需要一个办公空间，还有与发票和其他材料相关的额外费用
此外，目前的经营贷款政策也不是很宽松。利率已降低，但使用寿命将缩短。大部分为3-5年期，资本前计息;较长的债券也有10-20年的期限，本金和利息相等
在上述情况之后，你应该有一个心理预期。
每年可以降低多少利率?你能满足你的心理期望吗?3-5年的降息或节省的利息能否弥补您的再贷款成本?再贷款成本=罚息+服务费+赎回费。
商业贷款可贷至房地产指导价的70%。更换后，您可以获得的金额=指导价-原始欠款-再贷款成本的70%。因此，更换还取决于您是否需要获得营运资金，以及金额是否能满足您的要求。
减轻还款压力;原来的等额还款可以改为成本前利息。原来是三万五千元一个月。换算后，只需1.6万元。大多数人说抵押期限可以是30年，但仔细计算是符合成本效益的。每月的供应量减少了一半以上，生活质量必须大大提高。当然，手头资金充裕的人不会有这种需求。
优化负债;将其他贷款(个人贷款和信用贷款)打包成住房贷款，将高息贷款整合成低息贷款，将小额贷款整合成大额贷款，将信用卡使用率降低到50%以下，这不仅降低了资金成本，而且优化了负债和信用调查
综上所述，如果目前的资金压力很大，你可以把抵押贷款变成商业抵押贷款。从那时起，还款压力很小。其次，你可以借更多的钱来周转。第三，你可以降低利息。
也应该说这是大多数人想借更多钱的结果。如果你只是想降低贷款利率，这是不符合成本效益的，除非抵押贷款利率超过5.6%，还款时间超过3年。
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