金融科技公司持续发力撮合贷款业务

近日，中改金融科技在美国上市的上市公司360数码、乐信、新业科技相继披露了第三季度报告。财务报告显示，三大金融科技公司第三季度业绩强劲增长，在互联网贷款监管持续收紧的背景下，匹配贷款业务的增长势头持续，上述公司努力采用无风险、纯技术的商业模式，并继续加大科技研发投入。

服务小微企业已成为转型方向

财务报告显示，上述三家金融科技公司的业绩在收入和净利润方面都有了大幅提升，360数字事业部第三季度实现收入46.1亿元，同比增长24.6%;净利润15.6亿元，同比增长27%;乐信实现收入30亿元，息税前利润7.5亿元(非美国公认会计准则)，同比增长50%;新业科技实现收入25.25亿元，同比增长40.8%，环比增长5.9%，净利润6.32亿元。

在配套贷款方面，360数字科技第三季度实现交易额975.92亿元，2020年同比增长47.9%;乐信贷款558亿元，同比增长16%;新业科技贡献交易金额381亿元，同比增长120.2%。

值得注意的是，在监管的引导下，小微企业服务正在成为金融科技公司的发展方向。

截至三季度末，360家数字分行已连接115家金融机构、1.82亿个人用户和小微企业;帮助金融机构为3650万个人用户和小微企业提供信贷服务，同比增长24.6%;为2330万个人用户和小微企业提供贷款，同比增长24.6%。三季度新业科技单季度服务小微企业48.8万户，同比增长398%，环比增长20%;单季度交易金额79亿元，同比增长27%，占第三季度交易总额的21%。第三季度，乐信小微企业信贷业务52亿元，同比增长31%。

发展无风险信贷业务

自去年以来，为了限制互联网贷款业务的风险，监管体系的薄弱环节不断得到补充。业内人士强调，在与第三方机构合作时，银行应避免成为简单的资金提供者，并坚持风险判断的独立性，向无信用风险的轻资本化转型已成为贷款援助行业转型的一个重要趋势，数据也反映了这一点。截至三季度末，360数码光资本等科技业务交易额554.76亿元，同比增长205%，占全部业务的56.8%;第三季度，乐信无风险业务实现收入12亿元，占总收入的40%，创历史新高;在乐信新的交易量中，无风险、纯技术的服务模式占比超过40%。

此外，随着《征信业务管理办法》的最新发布，征信全过程的业务规则进一步明确。许多专家认为，这将直接影响到贷款援助等互联网金融平台的运营模式，贷款援助业务将转向“贷款援助机构-征信公司-金融机构”的发展模式。

零点一智库近日发布的报告指出，未来科技贷款援助将成为产业发展的主流，技术价值将进一步凸显。只有加强自身的科技服务能力，寻求与金融机构和个人征信机构的合规合作模式，贷款援助机构才能成为长期解决方案。一些中小贷款援助机构由于技术能力薄弱可能退出该领域。

从财务报告来看，金融科技公司不断加大技术研发投入，新业科技第三季度研发费用达到1.045亿元，同比增长12.4%;乐信三季度单季度研发投入1.3亿元，同比增长10.7%。研发投资占营业支出的18%，与第二季度相比进一步改善。